Hạn Mức Thẻ Tín Dụng: Thấu Hiểu Để Sử Dụng Thông Minh & Hiệu Quả
Đã kiểm duyệt nội dungThẻ tín dụng, “người bạn đồng hành” không thể thiếu trong thời đại tiêu dùng hiện đại, mang đến sự tiện lợi và linh hoạt cho người dùng. Tuy nhiên, việc sử dụng thẻ tín dụng sao cho hiệu quả và tránh rơi vào vòng xoáy nợ nần lại là điều không phải ai cũng nắm rõ. Một trong những yếu tố quan trọng nhất bạn cần nắm vững chính là hạn mức thẻ tín dụng.
Bài viết này trên website PNS sẽ giúp bạn hiểu rõ khái niệm hạn mức thẻ tín dụng, các yếu tố ảnh hưởng, cách thức kiểm tra và thay đổi hạn mức, cùng những lưu ý quan trọng khi sử dụng.
Hạn mức thẻ tín dụng là gì?
Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cho phép bạn chi tiêu bằng thẻ tín dụng trong một khoảng thời gian nhất định. Nói cách khác, đây chính là giới hạn tín dụng của bạn.
Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách riêng về hạn mức thẻ tín dụng. Thậm chí, cùng một loại thẻ, hạn mức của mỗi khách hàng cũng có thể khác nhau, phụ thuộc vào nhiều yếu tố.
Yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức thẻ tín dụng
Có 4 yếu tố chính ảnh hưởng đến hạn mức thẻ tín dụng của bạn:
- Thu nhập: Thu nhập càng cao và ổn định, khả năng chi trả của bạn càng tốt, hạn mức thẻ tín dụng được phê duyệt càng cao.
- Tài sản đảm bảo: Sổ tiết kiệm, nhà cửa, ô tô, bảo hiểm nhân thọ… là những tài sản đảm bảo giúp tăng uy tín tín dụng của bạn, từ đó nhận được hạn mức thẻ cao hơn.
- Lịch sử tín dụng: Lịch sử tín dụng tốt (không có nợ xấu, thanh toán đúng hạn, không mở quá nhiều thẻ tín dụng…) là yếu tố then chốt để ngân hàng đánh giá khả năng chi trả của bạn.
- Điểm tín dụng: Dựa trên lịch sử tín dụng, ngân hàng sẽ tính toán điểm tín dụng của bạn. Điểm càng cao, hạn mức thẻ tín dụng càng có lợi.
Cách xác định hạn mức thẻ tín dụng
Ngân hàng sẽ xem xét lịch sử tín dụng và một số yếu tố khác để quyết định hạn mức thẻ tín dụng của bạn.
Ngoài thu nhập, công việc ổn định và lịch sử tín dụng, ngân hàng còn có thể xem xét:
- Mục đích sử dụng thẻ: Bạn dùng thẻ chủ yếu để chi tiêu hàng ngày, du lịch hay kinh doanh?
- Loại thẻ bạn đăng ký: Mỗi loại thẻ sẽ có hạn mức tối thiểu và tối đa khác nhau.
Cách kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng
Bạn có thể dễ dàng kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng của mình thông qua 6 cách sau:
- Gói chào mừng: Kiểm tra thông tin trong gói chào mừng của ngân hàng phát hành.
- Sao kê thẻ tín dụng: Xem hạn mức khả dụng trên sao kê thẻ tín dụng hàng tháng.
- Online/Mobile Banking: Đăng nhập vào ứng dụng hoặc website ngân hàng để kiểm tra.
- Hotline: Gọi điện đến đường dây nóng của ngân hàng phát hành thẻ.
- Chi nhánh/Quầy giao dịch: Đến trực tiếp chi nhánh hoặc quầy giao dịch của ngân hàng.
- Cây ATM: Kiểm tra hạn mức khả dụng tại cây ATM của ngân hàng phát hành thẻ.
Cách thay đổi hạn mức thẻ tín dụng
Bạn có thể yêu cầu ngân hàng xem xét tăng hoặc giảm hạn mức thẻ tín dụng.
Tăng hạn mức tín dụng tự động: Khi bạn sử dụng thẻ thường xuyên, chi tiêu nhiều và thanh toán đúng hạn, ngân hàng có thể tự động tăng hạn mức cho bạn. Tuy nhiên, ngân hàng sẽ thông báo trước khi thực hiện việc này và bạn có quyền từ chối nếu không muốn tăng hạn mức.
Gửi yêu cầu tăng hạn mức: Bạn có thể chủ động gửi yêu cầu tăng hạn mức bằng cách liên hệ tổng đài, đến chi nhánh/quầy giao dịch hoặc thực hiện trực tuyến (nếu có). Hãy chuẩn bị các giấy tờ cần thiết như đơn yêu cầu, hợp đồng lao động, sao kê lương…
3 bí kíp tăng hạn mức thẻ tín dụng
Muốn tăng hạn mức thẻ tín dụng thành công, hãy bỏ túi ngay 3 bí kíp sau:
- Thanh toán dư nợ đúng hạn: Thanh toán đúng hạn giúp bạn xây dựng điểm tín dụng tốt, tạo ấn tượng tốt với ngân hàng.
- Sở hữu thẻ lâu dài: Sử dụng thẻ lâu dài, có lịch sử giao dịch tốt (thanh toán đúng hạn, sử dụng đúng mục đích…) sẽ giúp bạn dễ dàng được tăng hạn mức.
- Thường xuyên chi tiêu, mua sắm: Hãy sử dụng thẻ tín dụng thường xuyên cho các khoản chi tiêu hàng ngày, mua sắm, du lịch… để tạo lịch sử giao dịch phong phú. Lưu ý, chỉ nên chi tiêu trong khả năng tài chính của bản thân.
Sử dụng hạn mức thẻ tín dụng hiệu quả
- Chi tiêu hàng ngày: Tận dụng ưu đãi hoàn tiền, giảm giá… khi thanh toán bằng thẻ tín dụng.
- Rút tiền mặt: Hạn chế rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng để tránh phát sinh phí rút tiền mặt và lãi suất cao.
- Theo dõi chi tiêu: Luôn theo dõi chi tiêu bằng thẻ tín dụng để kiểm soát ngân sách hiệu quả.
Hạn mức thẻ tín dụng của một số ngân hàng phổ biến
Dưới đây là hạn mức thẻ tín dụng của một số ngân hàng phổ biến tại Việt Nam:
| Ngân hàng | Loại thẻ | Hạn mức |
|---|---|---|
| BIDV | BIDV Visa Infinite | Từ 300 triệu đồng |
| Techcombank | Techcombank Visa Signature | Lên đến 1 tỷ đồng |
| TPBank | TPBank World Private | Từ 150 triệu đến 2 tỷ đồng |
| Vietcombank | Vietcombank Diamond Plaza | Từ 5 đến 300 triệu đồng |
| Vietinbank | Vietinbank Premium Banking | Tối đa 2 tỷ đồng |
| VPBank | VPBank Platinum | Lên đến 7 lần thu nhập |
| VIB | VIB Premier Boundless | Từ 60 triệu đến 2 tỷ đồng |
| Eximbank | Eximbank One World MasterCard | Lên đến 10 tỷ đồng |
Lưu ý: Hạn mức cụ thể có thể thay đổi tùy theo chính sách của từng ngân hàng và điều kiện của mỗi khách hàng.
Lời kết
Hy vọng bài viết đã mang đến cho bạn cái nhìn tổng quan và chi tiết về hạn mức thẻ tín dụng. Hãy là người tiêu dùng thông thái, sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm để tận hưởng tối đa lợi ích mà nó mang lại.
Hãy chia sẻ bài viết nếu bạn thấy hữu ích và đừng quên theo dõi PNS – Blog Thông Tin Chứng Khoán FUNAN (FSC) để cập nhật thêm nhiều thông tin bổ ích khác!
Nội dung được tổng hợp và phát triển từ nhiều nguồn khác nhau trên mạng xã hội với mục đích cung cấp kiến thức mỗi ngày, blog nội dung với mục đích để tham khảo độc giả cần tìm hiểu kỹ thông tin, cân nhắc và tự chịu trách nhiệm nếu phát sinh vấn đề với bên thứ ba!!!. Mọi ý kiến đóng góp xin vui lòng liên hệ với CHUNGKHOANPHUONGNAM để được hỗ trợ.
